giovedì, Luglio 25, 2024

I servizi di pagamenti a rate hanno un futuro?

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Il 23 giugno, StepChange e la banca britannica Barclays hanno pubblicato una ricerca congiunta secondo cui 876mila britannici rischiano di indebitarsi a causa del mercato non regolamentato dei prestiti Bnpl. Secondo Alex Marsh, responsabile di Klarna nel Regno Unito, la ricerca era un tentativo da parte di Barclays di promuovere i propri prodotti di credito “ad alto costo”.

Klarna, che in ottobre ha introdotto controlli più severi sul credito nel Regno Unito e in giugno ha iniziato volontariamente a fare rapporto alle agenzie di credito britanniche, non è l’unica società che sarà interessata dalla normativa. “Tutti gli occhi sono puntati su Klarna, il simbolo per eccellenza di Bnpl”, afferma Dan Ives, analista azionario della società di investimenti Wedbush. Il settore è nato in un’epoca in cui i tassi di interesse erano bassi, il che significava che era economico prendere in prestito denaro per colmare il divario tra il pagamento dei rivenditori e il pagamento da parte dei consumatori. “Ora è vero il contrario”, afferma Logan Allin, fondatore della società di investimenti fintech Fin Capital. “Non sono in grado di raccogliere capitali con la stessa facilità e i loro consumatori non sono così sani né così fiduciosi. Quindi questo è un vero problema”.

L’Australia, luogo di nascita delle Bnpl, offre un’anteprima allarmante del possibile futuro. Nonostante la crescita del numero di transazioni Bnpl, i profitti nel settore sono rari. Nel 2020, secondo Angel Zhong, professore di finanza presso il Royal Melbourne Institute of Technology, solo due delle quindici società di Bnpl quotate sul mercato azionario australiano hanno realizzato profitti.

“Dopo l’enorme crescita del 2020 e del 2021, la visione generale è che  il settore Bnpl stia affrontando il giorno della resa dei conti – afferma Zhong –. La sostanziale crescita del valore di mercato nel 2020-2021 è stata alimentata dall’ottimismo degli investitori nella bolla tecnologica e dall’aumento della partecipazione degli investitori nei mercati azionari di tutto il mondo. Gradualmente, man mano che si scopre la redditività di questo settore, alcuni investitori si stanno allontanando. Di conseguenza, gli operatori più piccoli vengono fagocitati dai concorrenti. L’australiana Sezzle ha confermato a gennaio di essere in trattativa con la grande rivale Zip per una potenziale fusione, mentre la società finanziaria Latitude ha offerto 335 milioni di dollari australiani (circa 224 milioni di euro) per acquistare il comparto legato a Bnpl e carte di credito della rivale Humm.

Cambio di approccio

Per sopravvivere, alcuni prestatori stanno cercando di prendere le distanze dallo slogan Buy now pay later: “Il 40 per cento delle nostre transazioni sono di debito. Non so quante volte dovrò ripeterlo – dice Siemiatkowski –. In questo senso siamo più simili a Paypal. Abbiamo un portafoglio. Abbiamo tonnellate di altri servizi finanziari oltre al Bnpl ma siamo associati molto a quest’ultimo perché ha rappresentato una parte massiccia del nostro successo nel Regno Unito e negli Stati Uniti”.

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